财富自由之路

2020年02月25日

为什么要财富自由

废话,当然财富自由爽啊~

有没有想过在未来的某一天,可以摆脱束缚每天做自己想做的事。

自由的生活、自由的时间、做自己喜欢的事、有更多的时间陪爱人和家人、等等都需要有“财富自由”来实现。投资理财的意义不是让你变得多有钱,而是让你重新有人生的选择权。

财富自由没那么难

很多人对财富自由的定义是要有很多很多钱,其实不然,只需要你的月被动收入大于你的月支出,就算财富自由了。所以加快达到两个方案改善:1.提高被动收入 2.减少支出

投资理财需要了解的名词

富爸爸穷爸爸》一书中有很多解释

资产

书中直接用一句话概括:资产就是把钱放入你口袋的东西

负债

书中直接用一句话概括:负债就是把钱拿出你口袋的东西

被动收入

收入分为主动与被动,被动收入就是你不用守在旁边就能赚钱的资产

财富自由

财富自由并不是遥不可及,财富自由就是你的被动收入大于你的支出

恐怖的复利 – 72法则

其实所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息,经过72年以后,本金会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十,例如:利用8%年报酬率的投资工具,经过9年(72/8)本金就变成一倍;利用12%的投资工具,则要6年左右(72/12),就能让1元钱变成2元钱。

而沃伦·巴菲特(Warren E. Buffett) 他平均年收益高达24%,用72法则可以算出他3年资产就翻一倍。 而恐怖的复利恐怖就在于如果把复利的利息重新再投资,收益的金额会随着时间的推移成几何倍数的成长,比如巴菲特开始金额1块,每年回报24%,在45年后1块会变成:15995。收益率高达15995倍

整体的优化顺序就是 减少负债 → 增加资产(创造资产&购买资产)→ 增加被动收入 → 财富自由

无产阶段应该怎么做

财务安全 – 处理负债

  • 财务安全

你首先最起码要存有6个月的生活费,才开始进行理财投资操作,规避掉出现紧急状况没有资金来源。存有的钱可以放在流动性货币基金里,方便你取用。

  • 处理负债

负债的定义就是每个月把钱从你口袋中拿出的东西,比如花呗分期付款信用卡消费账单。还掉所有的负债,且不再继续增加消费负债。

增加资产阶段

  • 提高收入

    低收入阶段首要的增加收入和创造资产,购买资产的被动收入成功率高但是需要大量的资金,前期最好的做法就是开始学习知识靠文凭/学习高薪技能,比如程序猿。

  • 创造资产

    提高收入 和 创造资产 是同时选项,可以直接开始创造资产,但是前提都是要学习相关知识技能之后开始,不然可能会造成亏损。下面我会举创造资产的例子。

  • 购买资产

    购买资产需要你做好前两项有了稳定的闲置资金之后,可以用来购买资产继续放大你的被动收入。后面也会介绍常见的大类资产。

创造资产成功三要素

  • 90%坚持

    所有行业都有竞争者,前期都是艰难&懒惰的你所要做的就是坚持下去,就像健身你一时兴起练两天是看不到结果的。你需要长期坚持。

  • 5%想法

    看到一件事物是否看到背后的商机,如果你最先想到你将有绝大的优势

  • 5%供需

    有了想法,你需要分析产业的供需结构,是供过于求造成价格下跌导致竞争激烈,是供不应求提前发现商机 你都要知道自己的价值在哪里,竞争力在哪。

创造资产的例子

  • 电子书
    • 自己写电子书售卖
  • FM讲故事
    • 讲鬼故事,吸引观众
  • BLOG
    • 某个领域专业文章
  • 线上课程
    • 录制自己的课程售卖
  • 租赁资产
    • 出租自己的设备或房间
  • 导购
    • 电商淘宝客联盟行销
  • 资源库
    • 创建个资源库 给别人使用
  • 自动售卖机
    • 自动饮料机娃娃机

购买资产阶段

通过前面创建的资产 有了多的收入之后,需要把多的钱购买资产获得很过的被动收入/资本利得

常见的大类资产

  • 债权:债权就是你借钱给对方一段时间给你一定的利息,其中利率就是指这段时间的收益率,一般年收益报酬2~7%之间。
    • 货币基金
    • 债权基金
    • 融资信托
    • P2P借贷
    • 银行理财
    • 国债
  • 股权:股权就是你拥有这家公司的股份,看好公司未来前景,价格上涨和分红。
    • 开办企业 / 店铺
    • 股票
    • 股票基金 、ETF
    • 混合基金
    • 私募基金
  • 商品:商品一般透过买卖商品价差盈利,租房每月收入就是被动收入,不算价差。
    • 房地产
    • 贵金属
    • 外汇
    • 期货期权

中产阶段应该怎么做

可能你有你认为不错的资产(比如房子车子)但他们不一定是真正的资产,资产是每个月拿钱进你口袋的东西,如果你有不错的资产/知识赚取了不错的收入/被动收入、接下来可以学习宏观经济、国家货币政策,对财富的影响&利用杠杆放大自己的收益(同时风险加剧)

  • 财务安全,你需要先存满6个月的生活开销金
  • 尽快减少“负债”(负债的定义在上方)
  • 学习经济循环&货币政策等等
  • 购买资产(获得被动收入,需要大量资本收益相对较少)
  • 创建资产(前期收入少,后期回报根据项目定)
  • 资产升值(不是被动收入单纯的价格涨跌)
  • 投资自己,学习知识提高自己的收入
  • 兼职副业(如果想更快进入下阶段)
  • 减少支出(如果想更快进入下阶段)

保护&增加资产阶段

  • 保护资产
    • 随着收入提高,你可能有不错的储蓄资产,然后你要学习景气循环&货币政策等等,安排好资产组合以应对可能遇到的风险和收益,大家应该都知道鸡蛋不要放在同一个篮子里的道理
  • 创造资产
    • 创造资产相比起购买资产相对需要的资金更少,但是前提都是要学习相关知识技能之后开始,不然可能会造成亏损。
  • 购买资产
    • 购买资产需要大量资金才能获得不错的被动收入,比如租房子、股票分红、债权,购买资产的被动收入如果拿去复利,资产升值的速度甚至会超过资产本身,但是需要时间去发酵。
  • 资产升值
    • 大部分人更喜欢资产升值,但是资产升值资本越多效果越好,资本升值不等于财富自由,比如北京的老奶奶拥有千万资产的房子,但是还是要天天自己买菜做饭。
  • 提高收入
    • 中产阶段的你提高收入&减少支出是你提前进入下一阶段的附加选项(如果你的薪水已到达行业瓶颈的话)

如何保护资产

投资组合 购买不同的投资品种,规避风险,比如债权、股权、商品,根据经济、价格、配置不同等等的比例,如果刚了解投资,建议配置ETF基金不要单独买个股。

进场时机 不要看到价格上涨觉得没买到就追进去,一定要在“价值”被过度高估/低估时进场,以最小化自己的风险、亏掉50%是要盈利100%才能回本的。

景气循环 景气是会不断的循环,学习根据景气在适当的时候重新调整投资组合。

投资者?投机者?

你是投资者还是投机者?很多人都喜欢资产短时间大幅升值,把资产升值涨了多少放在首要的位置,资产升值是会让你拥有很多钱,但那并不是真正的财富自由,真正的靠投资发家并持久的都是投资者,让被动收入&时间去复利,复利就像滚雪球、前面相对较慢后期会超级轻松,而不是投机者、投机者要经常承担各种各样的风险,可能短时间内大幅升值了,,但是未来还是一样的风险总有一天会重挫,“聪明的投资者”重挫的概率相对较小。